お客様の声
田中雄一さん（仮名）- 生命保険で家族の争いを未然に防げたケース
私は東京都内在住の会社員で、妻と大学生の長男、高校生の長女がいます。昨年、私の父が突然亡くなりました。父は健康で「相続なんてまだ先の話」と思っていたので、本当に予想外の出来事に呆然としてしまいました。悲しみに暮れる中、遺言がないまま相続手続きを進めることになりました。父の遺産は評価額3,500万円ほどの自宅と800万円ほどの預金だけだったので、「相続税はかからないだろう」と正直油断していたのです。
ところが、実際に相続が始まってみると、様々な手続き費用や名義変更の費用などで約300万円が必要になることがわかりました。さらに、実家の自宅の分け方をめぐって弟と意見が対立しました。弟は不足分を補うため「家を売却して現金で分けるべきだ」と主張しましたが、私は母が住み慣れた家にこれからも住み続けられるよう残したいと考えていました。話し合いは平行線で、このままでは大切な思い出の詰まった家を手放さざるを得ないかもしれない——そう考えると胸が締め付けられるような不安に襲われました。
途方に暮れた私は、インターネットで見つけた『親子で備える相続準備ナビ』の無料相談にすがる思いで申し込みました。相談員の方は親身になって話を聞いてくださり、父が生前加入していた生命保険があることを一緒に確認してくれました。その死亡保険金1,000万円は相続財産とは別に受け取れるうえ、500万円×法定相続人の非課税枠も活用できるため、必要資金の確保に大いに役立つと教えてもらえたのです。私はすぐに保険金の請求手続きを行い、そのおかげで兄弟への代償金や各種費用をまかなうことができました。結果として、実家の家を売らずに済み、弟とも無事に和解できました。母も「お父さんが残してくれた保険のおかげだね」と涙ながらに感謝し、私自身も家族の絆の大切さを改めて実感しました。きっと父も天国でほっとしていると思います。
もしあのとき専門家に相談せず、保険金の存在に気づけなかったら…今頃どうなっていたかと思うとゾッとします。今回の経験を通じて、「専門家に早めに相談して本当によかった」と心から感じています。自分一人では思いつけなかった解決策のおかげで、家族の笑顔と財産を守ることができました。同じように悩んでいる方は、まずはLINEで気軽に専門家に話を聞いてみてはいかがでしょうか。私も相談してみようと思った一人です。
鈴木美咲さん（仮名）- 夫の急死を支えた「備え」の大切さを実感
私は二人の子供を育てる専業主婦です（長女5歳、長男2歳）。「自分たちにはまだ関係ない」と思っていた相続や保険の備えが、ある日突然、自分事として降りかかりました。昨年、夫（42歳）が病気で急逝し、一家の大黒柱を失って、一瞬で家族の未来が真っ暗になったのです。悲しみと不安で毎日涙が止まらず、「私にこの子たちを守っていけるのだろうか」と夜も眠れませんでした。葬儀の準備も何から手を付けていいのかわからず、現実を受け入れられない日々でした。
そんな私たち家族を救ってくれたのが、主人が残してくれた生命保険でした。実は次男の誕生後、将来に不安を感じた私は『親子で備える相続準備ナビ』のLINE相談で家計と保険の見直しをお願いしたことがありました。相談員の方が私たち家族の収入や子どもの人数などから万一の場合に必要となる資金を丁寧に試算してくださり、その結果、当時加入していた保障内容ではとても不十分だということが判明したのです。その上で「万一に備えてもう少し保障を手厚くした方がいい」とアドバイスをいただき、主人とも話し合って保障額を増やしておきました。それからわずか1年後に夫が他界するなんて、夢にも思いませんでした。しかしそのおかげで、私の老後迄の生活費、子どもたちの今後の教育資金も確保することができました。経済的な安心が得られたことで心に一筋の光が差し、「私がしっかりしなきゃ」と前を向く力が湧いてきました。主人が最後に私たち家族を守ってくれたのだと思うと、感謝の気持ちで胸がいっぱいです。
もしあのとき専門家に相談せず保険を見直していなかったら、今頃どうなっていたかと思うと恐ろしくなります。人生は何が起こるかわからないと痛感しました。だからこそ、早めに備えておくことが本当に大切です。私にとって、無料で専門家に相談できるLINEの気軽さもあり、「まずはLINEで話を聞いてみよう」——そう思って踏み出した一歩が、家族の未来を救ったのです。特に、かつての私のように「うちはまだ大丈夫」と思っている方こそ、まず専門家に相談してみてほしいと心から思います。
佐藤健一さん（仮名）- 「争族」を避けるための万全な事前準備
最近、友人の家庭で遺産相続が原因でもめ事が起きたと聞き、「自分の家も他人事ではない」と不安を感じるようになりました。また、ニュースや記事で、遺産が自宅くらいしかない家庭で相続でもめて家庭裁判所の調停にまで発展した例も目にし「このまま何も準備しなければうちも同じかもしれない」と危機感を持ちました。その時、初めて「専門家に相談してみよう」と決意したのです。
さっそく『親子で備える相続準備ナビ』の無料相談を利用し、夫婦で面談をお願いしました。担当してくださった方は30年以上の経験があり、これまでに1,000件以上もの相談実績があるベテランとのことで、その豊富な知識と経験に基づくアドバイスに大変安心しました。まず私たちの家族構成や資産状況を詳しくヒアリングしていただきました。我が家の財産は評価額3,000万円ほどの自宅と1,000万円程度の預貯金がありますが、長男は同居、長女は遠方に嫁いでいるため、このままだと「家を誰が相続するか」「現金をどう分けるか」で争いが生じるリスクがあると指摘されました。さらに、万一私にもしものことがあった場合、妻の老後資金や生活費も心配です。担当者の方はそうした懸念を一つ一つ丁寧に洗い出し、最適な対策プランを提案してくださいました。
私たちはその提案に従い、公正証書遺言を作成して財産の分け方を明確に定めました。また、生命保険を活用して現金を用意し、相続発生時に子どもたちにそれぞれ十分な取り分を渡せるよう手配しました。具体的には、長男には自宅を相続させ、長女には保険金から同等の金額を受け取れるようにすることで、公平を期すことにしたのです。この対策によって、もし私に何かあっても妻と子どもたちが揉める心配はぐっと減りました。妻も「これで安心して眠れるわね」とほっとした様子です。
今回、専門家の力を借りて万全の備えができたことで、私自身も肩の荷が下りた思いです。「もっと早く相談しておけば」という後悔が残らないよう、思い立った今行動に移せて本当によかったと感じています。相続対策は早すぎることはありません。私と同じように迷われている方は、まずは一度プロに話を聞いてみてください。きっと将来「相談してよかった」と思えるはずです。
山田隆司さん（仮名）- 専門家の力で兄弟の絆を守れた相続トラブル解決
先月、父親が他界し、山田さんは葬儀や手続きを取り仕切りました。父の遺産は古い自宅（評価額500万円程度）とわずかな預金（約500万円）しかありませんでしたが、生命保険だけは父が私を受取人として1,000万円の保障を残してくれていたのです。葬儀費用等に預金を充てるとほとんど財産は残らず、結果的に私だけがまとまった保険金を受け取る形になりました。それを知った兄二人は「不公平だ」「保険金もみんなで分けるべきだ」と感情をあらわにし、話し合いは険悪なムードに…。まさか仲の良かった兄弟でこんな争いになるとは思わず、私はショックで夜も眠れませんでした。
家族仲が壊れてしまうことに耐えられなかった私は、思い切って『親子で備える相続準備ナビ』に相談してみることにしました。「家族の揉め事を他人に話すなんて…」と最初はためらいもありましたが、無料相談で親身に状況を聞いてもらい、一筋の光明が見えてきました。担当の専門家は、生命保険金は法律上相続財産ではないものの、今回のように保険金が財産の大部分を占める場合は他の相続人から遺留分の請求を受ける可能性があること、そして焦って保険金を分け与えると贈与税がかかる恐れがあることを分かりやすく教えてくれたのです。私は、自分一人では知らなかった専門知識に目から鱗が落ちる思いでした。
その後、専門家のアドバイスに従い、兄たちとも改めて冷静に話し合いの場を持ちました。まずは私が単独で相続税の申告を行い、後日兄たちから正式に遺留分の請求を受けた上で、その請求に応じる形で保険金の一部を代償分割として支払うことにしたのです。この方法なら、兄たちに必要な取り分を渡しても余計な贈与税負担は生じません。結果的に兄弟三人が納得できる公平な和解が成立し、長引くと思われた争いは無事に終結しました。険悪だった兄たちも「最初は感情的になって悪かった」とわだかまりを解き、お互い元の関係に戻ることができました。
「お金より大事なものがある」。今回の件で私はそのことを痛感しました。大切な家族の絆を守るために専門家が尽力してくれたおかげで、亡きお父様もきっと天国でほほ笑んでいることでしょう。もし専門家に相談していなかったら、兄弟の仲は修復できないままだったかもしれません。思い切って相談し、心から良かったと感じています。同じように家族間のトラブルで悩んでいる方は、一人で抱え込まずにまずはLINEで気軽にプロに話を聞いてみてください。きっと解決への道筋が見えてくるはずです。