【実話】年収650万円の田中さんが絶句→家を失う寸前の相続トラブル
「……まさか自分の弟に、住んでいる家を売れと迫られるなんて、夢にも思いませんでした」
田中健二さん（仮名・52歳）は深く項垂れました。
隣に座る奥様の優美さん（仮名・48歳）の手は小刻みに震えており、膝の上のハンカチは涙で濡れていました。
田中さんの言葉は、後悔と信じられないという絶望で震えていました。
「『兄貴が親父の面倒を見てくれたから、家は兄貴が継げばいい』
……弟は昔、そう言っていたんです。口約束なんて、何の意味もなかったんですね」
この言葉が、今でも胸に棘のように刺さっています。
田中さんは、年収650万円の中堅商社勤務。
真面目に働き、家族を大切にする、いわゆる「どこにでもいる普通の優しいお父さん」です。
資産家ではありません。豪邸に住んでいるわけでもありません。
それでも、「普通の家庭」だからこそ陥る、地獄のような相続トラブルが彼を襲ったのです。
あなたには、田中さんのような思いをしてほしくありません。
「うちは兄弟仲が良いから大丈夫」「資産なんて自宅くらいしかないから」
そう思っているあなたこそ、最も危険な状況にあるかもしれません。
これは、ある日突然「平穏な日常」を奪われそうになった、一人の男性の闘いの記録です。
どうか他人事と思わず、最後まで読んでみてください。
そして、読み終えた後には、ご自身の家族の顔を思い浮かべてみてください。
【平穏な日常】「うちは普通の家族だから」という慢心
田中健二さんは、都内の私鉄沿線駅から徒歩15分ほどの場所にある実家に暮らしていました。
築35年の木造二階建て。父親の昭三さん（享年82歳）が建てた、家族の思い出が詰まった家です。
母親は3年前に他界しており、それ以来、健二さんと妻の優美さん、そして大学生の長男と専門学校生の長女の5人で、父・昭三さんと同居していました。
健二さんの生活は、慎ましくも幸せなものでした。
年収は650万円。子供二人の学費がかかる時期で、決して裕福とは言えませんが、生活に困窮しているわけでもありません。
週末には優美さんと近所のスーパーへ買い物に行き、夜は父を囲んで鍋をつつく。そんな穏やかな時間が流れていました。
「親父、最近足腰が弱ってきたから、手すりをつけようか」
「おお、すまんなあ健二。優美さんも、いつも悪いねえ」
そんな会話が日常でした。
健二さんには4歳下の弟、隆史さん（仮名・48歳）がいます。
隆史さんは大学卒業後に独立し、現在は隣県で自営業を営んでいました。実家に顔を出すのは盆と正月くらいでしたが、決して仲が悪いわけではありませんでした。
母の葬儀の際、隆史さんは言いました。
「兄貴、これからは親父のこと頼むよ。俺は実家を出た身だし、商売も忙しいからさ。その分、将来のことは兄貴に任せるから」
健二さんはその言葉を、「親父の介護を任せる代わりに、実家（遺産）は兄貴が継いでくれ」という意味だと受け取りました。
これが、すべての悲劇の始まりだったのです。
「相続なんて、ドラマの中の金持ちの話だろ」
「俺の年収600万円レベルの一般家庭で、揉める要素なんてないよ」
健二さんは同僚との飲み会で、笑いながらそう話していました。
遺言書なんてありません。父に資産の話を聞くのも気が引けました。
何も準備をしないまま、時計の針は静かに、しかし確実に進んでいきました。
【暗転】父の死と、変貌した弟
2023年の冬、運命の日が訪れました。
父の昭三さんが、入浴中に心筋梗塞で倒れたのです。
発見が早かったものの、搬送先の病院で静かに息を引き取りました。
あまりに突然の別れ。
健二さんも優美さんも、悲しみに暮れる暇もなく葬儀の準備に追われました。
通夜の席で、弟の隆史さんが現れました。
少し痩せこけ、スーツがくたびれているように見えたのが気になりましたが、健二さんは「弟もショックを受けているのだろう」としか思いませんでした。
異変が起きたのは、初七日が過ぎた頃です。
健二さんの自宅の電話が鳴りました。隆史さんからでした。
「兄貴、ちょっと話があるんだけど」
「ああ、親父の遺品整理のことか？ まだバタバタしてて……」
「いや、金の話だ」
受話器の向こうの声は、今まで聞いたことがないほど冷たく、鋭いものでした。
「親父の遺産、どうなってる？ 家と土地、いくらになる？」
健二さんは一瞬、言葉に詰まりました。
「え……？ いや、家は俺たちが住んでるし、売るつもりはないぞ。お前、母さんの葬儀の時、『任せる』って言ったじゃないか」
「あの時はあの時だ！」
隆史さんが声を荒らげました。
「俺だって生活があるんだよ！ コロナの影響で店がヤバいんだ。借金もある。悪いけど兄貴、法律通り、俺の取り分をきっちり貰うからな」
心臓が早鐘を打ちました。
健二さんは慌てて、父の財産を確認しました。
預貯金は、葬儀費用を差し引くと約200万円しか残っていません。
一方で、実家の土地と建物。都内ということもあり、路線価を調べると評価額は約4,000万円にもなりました。
総資産4,200万円。
法定相続人は、兄である健二さんと、弟の隆史さんの二人。
つまり、法律通りに分ければ2分の1ずつ、2,100万円がそれぞれの取り分です。
しかし、ここには致命的な問題がありました。
遺産のほぼ全てが「不動産」なのです。
数日後、隆史さんから内容証明郵便が届きました。
そこには、弁護士の名前とともに、無機質な文章でこう書かれていました。
『遺産分割協議の申し入れ。当職の依頼人である隆史氏は、法定相続分である2,100万円の支払いを求めます。支払いが困難な場合は、不動産を売却し、換価分割することを強く要望します』
「2,100万円……？」
健二さんはその紙を持ったまま、その場に崩れ落ちました。
【地獄】「出て行け」という宣告
そこからの日々は、まさに地獄でした。
健二さんの手元には、父が残した現金200万円しかありません。
弟に渡すべき2,100万円を用意するには、あと1,900万円が必要です。
「1,900万円なんて、どこにあるんだ……」
健二さんの年収は650万円。
子供たちの学費、自分たちの老後資金のためにコツコツ貯めた貯金は500万円ほどありますが、それをすべて吐き出しても全く足りません。
52歳という年齢で、新たに2,000万円近いローンを組むことは容易ではありませんでした。
優美さんが青ざめた顔で言いました。
「あなた、まさか……この家を売るしかないの？ 私たち、どこに住めばいいの？」
「そんなことさせるか！ 親父が守ってきた家だぞ！」
健二さんは叫びましたが、現実は残酷でした。
弟の隆史さんからは、毎日のように電話やメールが届きます。
「兄貴、早くしてくれよ。店が潰れるんだよ」
「兄貴はずっと実家にタダで住んでただろ？ 家賃を払わずに済んでたんだから、その分も計算に入れたいくらいだ」
「来週までに返事がなければ、家庭裁判所に調停を申し立てる」
かつて一緒にキャッチボールをした弟。
「兄貴」と慕ってくれた弟。
お金という魔物が、兄弟の絆を完全に引き裂いていました。
健二さんは仕事も手につかなくなりました。
会社で書類を見ていても、数字が頭に入ってきません。
（年収600万円……世間では平均以上かもしれない。でも、相続という津波の前では、俺はあまりにも無力だ）
銀行にも相談に行きました。
しかし、返答は厳しいものでした。
八方塞がりでした。
食卓から会話が消え、優美さんは夜中に台所で泣いていました。
息子と娘も、両親の異変を察知し、家の中は常に張り詰めた空気が漂っていました。
「もう、家を売るしかないのか……」
健二さんが諦めかけた時、知人の紹介で弊社にいらっしゃいました。
【光明】専門家の導きと、父の愛
弊社に来た時、健二さんは憔悴しきっていました。
私はまず、健二さんの話をじっくりと聞きました。怒り、悲しみ、後悔。すべてを吐き出してもらいました。
「田中さん、大丈夫です。まだ手はあります」
私の言葉に、健二さんが顔を上げました。
私が提案した解決策は、以下の3ステップでした。
不動産評価の適正化
弟側が主張している4,000万円は、あくまで机上の計算（路線価や相場）でした。しかし、現地を調査すると、建物が古く解体費用がかかること、前面道路が狭く再建築に制限があることが判明しました。
私は提携している不動産鑑定士と連携し、「実際の市場価値は3,000万円程度が妥当である」という根拠ある資料を作成しました。
これにより、弟への支払額（代償金）を2,100万円から、1,500万円（3,000万円の半分）程度まで交渉する余地が生まれました。
「代償分割」のための資金調達
それでも1,500万円が必要です。手元の現金は父の遺産200万円＋自分の貯金500万円＝700万円。あと800万円足りません。
ここで私は、田中さんに徹底的に「父の遺品」を探してもらいました。
「お父様は、本当に何も保険に入っていませんでしたか？ 箪笥の奥、仏壇の引き出し、古い通帳……もう一度探してください」
すると数日後、健二さんから興奮した声で電話がありました。
「先生！ ありました！ 古い証書が！」
なんと、仏壇の奥の引き出しから、30年前に加入した「養老保険」の証券が出てきたのです。
満期保険金は500万円。受取人は「田中健二」となっていました。
父・昭三さんは、口には出しませんでしたが、万が一の時に長男が困らないよう、密かに準備をしてくれていたのです。
弟との最終交渉
田中さんべBB越しを紹介し、弟さんとその弁護士と交渉を行いました。
家の評価額の現実（3,000万円）を突きつけ、無理に売却しても手元に残る金はもっと減るリスクを説明しました。
そして、「今すぐ現金で1,200万円（父の預金＋保険金＋健二さんの貯金の一部）を支払う。これで手を打ってほしい。これ以上揉めるなら、調停でも何でも徹底的に争う」と、ギリギリのラインを提示しました。
弟さんも、早期の現金化を望んでいました。
裁判で長引くよりは、今すぐ1,200万円手に入る方が得策だと判断しました。
結果、交渉は成立。
田中さんは貯金を300万円ほど切り崩すことになりましたが、借金をすることなく、家を守ることができたのです。
「よかった……本当によかった……」
解決した日、健二さんと優美さんは手を取り合って泣いていました。
弟さんとは絶縁状態になってしまいましたが、家族の生活という、守るべき最大のものは守り抜いたのです。
【教訓】年収600万円世帯こそ危ない
田中さんの事例は、奇跡的に「隠れた保険金」が見つかったことで最悪の事態を免れました。
しかし、もしあの証券がなかったら？ 田中さんは間違いなく家を失っていました。
この事例から学べることは、以下の3点です。
1. 「うちは仲が良い」は幻想である
相続はお金の問題である以前に、「感情」と「過去」の清算です。
弟の隆史さんも、最初から悪魔だったわけではありません。事業の失敗という引き金があり、そこに「兄貴はずっと実家にいて得をしていた」という潜在的な嫉妬が火をつけたのです。
「争族」は、どの家庭でも起こり得ます。
2. 年収600万円・持ち家ありの家庭が「一番揉める」
資産家は、税理士がついて対策をしています。資産がない家庭は、分けるものがないので揉めません。
不動産はケーキのように綺麗に切れません。誰かが継ぐなら、他の相続人に現金を渡す（代償分割）必要があります。その現金がない時、悲劇が起きます。
3. 「遺言書」と「生命保険」が家族を救う
もし、お父様が「自宅は健二に相続させる。その代わり、隆史には俺の生命保険金（受取人固有の財産）500万円を残す」という遺言と保険の指定をしていれば、トラブルは防げたかもしれません。
生命保険は、受取人を指定することで、遺産分割協議の対象外（受取人固有の財産）として現金を渡すことができる、最強の相続対策ツールなのです。
「あの時、もっと早く相談していれば……」
田中さんは最後にそう呟きました。
弟との絶縁という代償は、あまりに大きかったからです。
あなたは「第二の田中さん」になりませんか？
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田中さんの話は、決して特別なことではありません。明日のあなたの姿かもしれないのです。
想像してください。
ある日突然、兄弟から数百万円、数千万円の請求書が届く日を。
愛する家族と住む家を、「出て行け」と言われる恐怖を。
もし今、少しでも「うちは大丈夫かな？」と不安がよぎったなら、それはご先祖様からの「今のうちに動け」というメッセージです。
私はこれまで火事多くの相談を受けてきましたが、
「早めに相談して損をした」という人は一人もいません。
逆に「もっと早く相談しておけばよかった」と泣き崩れる人を、数え切れないほど見てきました。
相続対策は、元気なうちにしかできません。
家族の笑顔を守るために、まずは現状を知ることから始めませんか？
「私の家の場合、どうなるの？」
その疑問に、私が丁寧にお答えします。
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